Buta, ostoba, alkalmasint gátló hiedelmek a pénzről. Nehogy megfogadd és kényszeresen alkalmazd!
A megdolgozott pénz úgy fog gyarapodni és fogja szeretni a Te házadat, ha fizetési napon abból egy fillért sem költesz, hanem az ott tölt nálad egy éjszakát. Egyes bölcs papok szerint egy nagyobb összeget egy éven keresztül kell tartani egy számlán, amely „feltöltődik” az energiáddal és vonzani fogja a többi pénzt hozzád. Nem lesz pénzed, ha fütyülsz a lakásban, vagy kézzel törlöd le az asztalról a kenyérmorzsát. Nem szabad a szomszédtól egyszerre kenyeret és sót kölcsön kérni, a szerencse elmegy a házadtól másik családhoz. Ha a házba fertőzött pénz kerül, a seprűt nyéllel lefelé kell tárolni.
Fizetésemelést csak szerdai napon szabad kérni. Ne fogadj el pénzt hétfőn, ne adj kölcsön kedden és ne add meg az adósságod pénteken.Megadni vagy adni pénzt reggeli előtt nem szabad, mert az esti ígéretedet teszi tönkre. Óvakodj a váltásoktól és a gyakori kölcsönzéstől, törekedj arra, hogy a pénzed visszakerüljön hozzád.
Szezonális ruháidban soha ne hagyj pénzt és számlákat. A pénz nem szereti a lyukas zsebeket és a gomb nélküli ruhát sem.
A pénztárcád soha ne maradjon üresen, mindig hagyj benne egy érmét. A papírpénzek mindig arccal feléd álljanak benne. A tárcád legkisebb zsebében tarts egy ezer forintos bankjegyet háromszögbe összehajtva és mellé tégy egy olyan apró pénzérmét, amely lehet első fizetésedből, egy jó embertől vagy jó üzletből származó is. Ezt az érmét soha ne költsd el, mert ez egy szerencsés talizmán lesz, hogy a pénz ne haragudjon meg rád és vonzza a többit a kezedhez.
Nyereményből származó, nem becsületesen szerzett, talált, ajándék pénzek nem hoznak szerencsét ezeket ne tartsd magadnál soha. Add ezeket a rászorultaknak, vagy mihamarabb költsd el.
Elolvasva ezeket a sorokat, megérted mostantól, hogy a pénzt nagyon könnyű elveszíteni és nagyon nehéz megtartani. Ahhoz, hogy ne veszítsd el a pénzedet tartsd be a fent említett törvényeket!
Talált pénz lehet a unit-linked számlára utalt befizetések után kapható adójóváírás azoknak, akik még a következő két napon lépnek. A biztosítási díjként még idén megfizetett megtakarítás 30 százalékát, de maximum 100 ezer forintot vissza lehet igényelni a személyi jövedelemadóból.
Ha a számlán december 31-ig idén befizetett összeg eléri a 334 ezer forintot, akkor támogatásként 100 ezer forint jóváírás kapható a 2009-es évre bevallott személyi jövedelemadóból (a szükséges feltételek megléte esetén – max. 3,9 mó Ft jövedelemig).
Az ún. unit-linked számla azoknak nyújt jó lehetőséget, akik gondolnak nyugdíjas éveikre és tudatosan kezelik pénzügyeiket. Azért érdemes ezzel a megoldással takarékoskodni, mert az adójóváírás, a kamatadó alóli mentesség és a jól megválasztott befektetések révén jelentősen gyarapodhatnak megtakarításaink.
Az egyéb jogi előnyökről nem is beszélve …
Továbbá saját magunk választhatjuk meg, hogy a megtakarításunk milyen befektetésbe kerüljön, majd ez a portfolió az időtartam alatt a befektetési környezet és a befektető kockázatviselő képességének változásával tetszőlegesen alakítható.
Véleményem szerint ez az a megtakarítási forma, mely a magyarországi nyugdíjrendszer ötödik pilléreként valós megoldás a nyugdíjas évekre való felkészülésre, a magyar nyugdíjrendszer kötelező elemein az állami öregségi nyugdíjon, a magánnyugdíjpénztári befizetéseken és az önkéntes nyugdíjpénztári koncepción túlmutatva.
Ezen számla további előnye, hogy nyugdíjazás előtt is hozzáférhető szigorú adózási és támogatás visszafizetési szankciók nélkül, szemben a NYESZ-szel és az önkéntes nyugdíjpénztári befizetéssel.
Szerintem erről érdemes beszélni .
Amennyiben érdekel a fenti befektetés, és szeretnél részletesebb tájékoztatást kapni, kérlek töltsd ki az alábbi adatlapot. Adataidat bizalmasan kezelem. A konzultáció ingyenes. Jelentkezés itt.
Ritkán van lehetőségem ennyire fontos dologról beszélni, mint most. Neked akár munkaadó vagy, akár alkalmazott, kritikus pénzügyi döntést kell hoznod – most.
Mint bizonnyal már tudod, mindenki, aki 2013. január elseje után megy nyugdíjba, fizetéstől függően jelenlegi értéken 40 és 80 ezer forint közti összeget fog kapni nyugdíjként az államtól. Az erre vonatkozó törvényt már 12 éve (!) meghozták. (1997 évi LXXXI. trv). Sajnos a már tíz éve működő magánnyugdíjpénztárak sem váltották be a várakozásokat, számítások szerint maximum a negyedét kaphatod még hozzá ennek az összegnek öregkorodra.
Ráadásul a jövő évtől a fizetés mellé adott szinteminden cafetéria elemet (étkezési jegyet, üdülési csekket, stb.) megadóztatnak, köztük azönkéntes nyugdíjpénztárakat is.
Ugyanakkor teljesen nyilvánvaló, hogy mindenkinek kell egy olyan megtakarítási konstrukció, amivelsaját maga összerakhatja a saját jövendő nyugdíját, hiszen az államra nem számíthat.
Pénzügyi tanácsadóként el kell mondanom, hogy van olyan lehetőség, amivel a cég költségként elszámolvaindíthat olyan programot a dolgozói és tulajdonosai részére, amely majd létrehozza a későbbi nyugdíjtőkéjüket.
Mit jelent ez? Jelenleg a munkaadónak havi 25.000 Ft költség mellett a dolgozói kb. 8.000 Ft nettó bért kapnak kézhez. Viszont ezzel a befektetéssel egy átlagos, ma 40 éves munkavállaló nyugdíjas korára kb. 200.000 forint (!) havi nyugdíjjövedelem termelhető ki, élete végéig!
Gondolkozz el ezen:
· havi 8.000 Ft most(ez tíz perc alatt elkölthető bármelyik bevásárlóközpontban)
· havonta 200.000 Ft nyugdíj kiegészítés életed végéig, (aminek a harmadát sem kapnád az államtól)
Ha idáig elértél, állj meg egy szusszanásra. Tudnod kell, hogy vannak pillanatok, amikor az ember kritikus döntéseket hoz. Egyszer elhatároztad, hogy pont vele fogsz összeházasodni. Beléptél, pont erre a munkahelyre. Megalapítottad éppen ezt a vállalkozást. Szinte mindenki pontosan emlékszik, amikor ezeket a döntéseket meghozta, és ezek a döntések nagyon-nagyon hosszú időre meghatározták az életét.
Most pontosan ilyen pillanat van.
Dönthetsz úgy, hogy ezzel nem foglalkozol – és akkor várhat az öregkori nyomor. Vagy dönthetsz úgy, hogy kezedbe veszed a sorsodat. Akárhogy is döntesz – ez a TE döntésed. És erre a pillanatra majd évtizedek után is emlékezned kell!
Mit tehetsz?
Alkalmazottként: Beszélj a munkaadóddal, érdeklődj tervezik-e valamilyen ilyen konstrukció indítását a dolgozók számára. Ha igen, vágj bele. Ha nem, nyugodtan ajánlj minket a cég- vagy HR-vezetődnek. Az elmúlt időben rengeteg cégnél jártunk, sokaknak mutattuk meg milyen lehetőségek vannak a jövő évre. Ez a mi hivatásunk, nyugodtan dolgoztass meg:-)
Felelős munkaadóként: keress meg bennünket, én és kollégáim nagyon szívesen megmutatjuk milyen lehetőségeid vannak. Rengeteg tájékoztatót és “munkásgyűlést” is tartottunk – nyugodtan hívj.
Lehet, hogy kicsit ódivatú vagyok, tudom: de szerintem egy felelős munkaadónak hosszútávon is kell a dolgozóiról gondoskodnia. Nem mindegy idős korunkra, hogy az a sok ember, aki a cégnél megfordult a szűkös csirke-farhát ebédje mellől rossz érzésekkel, vagy a kertben egy jó sör mellől nagy szeretettel gondol majd vissza Rád és a Cégedre!
Gondold ezt végig, keress meg, és küldd tovább ezt a levelet mindenkinek, aki fontos Neked!
Mint pénzügyi tanácsadó azt tapasztaltam, hogy, az én ügyfeleim többsége nő, és számos tényezőre figyeltem fel, ami szinte csak a nőkre jellemző.
Amikor férfiakkal találkozom, –kevés kivétellel- majdnem mindig elhangzik az a mondat, hogy meg kell beszélnem a feleségemmel, párommal. Ellentétben: ha egy hölggyel találkozom, Ő már döntött!
Minthogy nem egyedi eset, arra enged következtetni, hogy a jövő biztonságát a Gondoskodó Nő hivatott megteremteni.
Milyen élethelyzetekben is lehet egy nő?
-Feleség és anya egy kétkeresős családban.
-Egyedülálló szülő.
-Főállású anya, vagy régies szóval, háztartásbeli.
-Egyedülálló, mai divatos szóval szingli.
Ráadásul mára megtört az a több száz éves társadalmi berendezkedés, amely a nőket elsősorban az otthonhoz, a gyermekneveléshez, a háztartás vezetéséhez és a ház körüli munkákhoz kötötte. Ezek a női szerepek gyökeresen átrendeződtek. Mi, nők egyre nagyobb számban választjuk a függetlenséget, az önállóságot, a szabadságot a munka, sőt az ÉLET terén is. Karriert építünk, meg akarjuk valósítani önmagunkat, és számos esetben családfenntartók vagyunk.
Mindemellett csökken a halandóság, nő a várható élettartam, egyre egészségesebbek vagyunk.
Az új szerepekkel új feladatokat is magunkra vállaltunk, számos egyéb dolog mellett a pénzügyekben is.
És a legfontosabb pénzügyi feladat a saját tőke és tőkejövedelem megteremtése.
Egy dolog vitathatatlan: a nőknek új pénzügyi gondolkodásmódra és értékrendre van szükségük.
Képzeld el az életedet 1 év múlva, 5 év múlva, 10 év múlva, 20 év múlva, …
Milyen kép él Benned a jövődről?Mit szeretnélelérni?Mit szeretnél amagadénak tudni, birtokolni? Tárgyat, tudást, érzelmet, családot, társas kapcsolatokat, állást, élményeket, embereket,…
Írj le mindent!
Tudod, hogy ez a tervezés alapja?
A tervezés során a női életpálya modellek valamennyi változását figyelembe vesszük.
Számolunk a hosszabb élettartammal,
a nyugdíj megállapításához szükséges szolgálati idő jellemző hiányával,
az özvegyi élet kiadásainak alakulásával (a férj halálával ugyanis a családi költségek nem a felével csökkennek, hanem jellemzően csupán 20-30 százalékkal),
a gyermeknevelés, taníttatás költségeivel,
az alacsonyabb keresetekkel, és így tovább.
Figyelembe vehetjük a házasságkötést, a gyerekszülést, egy esetleges válást, a női betegségeket.
A nagy utazás
Nem utazunk Indiába védőoltás nélkül.
Nem utazunk háborús övezetbe, egyáltalán nem.
Elutaznál nagyon-nagyon meleg ruha, sátor, hálózsák nélkül az Északi sarkra?
Elutaznál strandpapucs és fürdőruha nélkül egy tangerparti nyaralásra?
Nem, ugye? Mindenre alaposan felkészülsz.
Hova utazunk teljesen felkészületlenül? A JÖVŐBE!
És a jövő MINDENKIRE egyformán rácsattan. Ám nem mindegy, hogy van-e párnánk, milyen puha, és mekkora! A jövőre föl kell és föl lehet készülni, anyagilag mindenképpen.
A vagyonteremtésistratégia lényege az, hogy hosszú távon, apránként teszi lehetővé a szükséges mértékű vagyon létrehozását a nők számára. Egy igazi nő mindig szeme előtt tartja a végcélt (elég, ha gyermeke, gyermekei, családja fényképére néz), s ez mindig elegendő erőt ad neki.
Ráadásul:
A nők jobb befektetők
Az Egyesült Államokban számos női befektetési klub működik, melyeknek 1985 óta a teljesítményét is mérik, és rendszeresen összehasonlítják a férfi-klubok eredményével.
Az azóta eltelt évek 70%-ában a nők értek el magasabb hozamokat. Hazánkban sajnos ilyen felmérések még nem készülnek. Használjuk ki ezt a képességünket is, itt a nagy alkalom és lehetőség.!
Elkalauzollak
Én a fenti társadalmi folyamatok pénzügyi oldalával foglalkozom Magyarország legnagyobb független pénzügyi tanácsadó holdingjában.
Üljünk le és megtervezem a Te pénzügyeidet az elkövetkező 100 évre.
A Te jövőd a tét. Ráadásul a nyugdíj-problémák miatt létkérdés, hogy beszéljünk róla.
Szerinted ki fog gondoskodni róla? RÓLAD?
(Hallottál már pl. az Új-Zélandi Nyugdíj programról? Tudod mi a neve: KIWI!
Célzás? Üzenet? Ha nyugdíjas vagy, kipusztulsz. Merthogy a kiwi madár kipusztult.)
A NŐKNEK elengedhetetlenül szükséges önálló vagyonról (is) gondoskodniuk
Befektetni, befektetővé válni nem a luxusról szól.
Nagy tudatosság kell hozzá. A NYUGDÍJ miatt is.
Ma már nem elég a pénzügyeket élni, meg is kell tervezni.
A száraz tényadatok, -melyekről itt olvashatsz: Miért beszélünk nevesítve a nők pénzügyeiről?– megrendítőfolyamatokat jövendölnek előre: évekig esetleg évtizedekig tartó időskori özvegységet, férfihiányt, rosszabb esetben teljes magányt, és ezeknek a lelki következményeit.
Mindezek a tények csak egy dolgot hangsúlyoznak: a saját magunkkal szembeni felelősségünket!
Ezekijesztő adatok. És van még egy üzenete. Egy egészen emberi. (Természetesen ez az én magánvéleményem.)
Egyedül nem jó élni. Közhelyszámba megy az a kijelentés, hogy minden igazán sikeres férfi mögött áll egy erős nő.
Ez így igaz. És hogy mi ez az erő? A szeretet. Ilyen egyszerű. Ha egy férfi érzi a szeretetet, törődést, akkor bármire képes. Te is tapasztaltad már?
Gondolj például Napóleonra. Amíg első felesége, Josephine ihlette őt, addig ellenállhatatlan és legyőzhetetlen volt. Amikor aztán a „józan eszére” hallgatva félreállította Josephine-t, megkezdődött a hanyatlása, és az út végén vereség és Szent Ilona várta.
Nos, nőtársaim kaptunk egy új feladatot. A férfiak sorsa a mi kezünkben is van.
Látva a statisztikákat, és megnézve a saját életünket:
Ha megtaláltuk életünkpárját, és élhető vele az élet, ráadásul közösen nevelünkgyermekeket, akkor érdemes elgondolkodni, hogy egy kapcsolati kátyú esetén azonnal a válásra, különköltözésre kell-e gondolnunk és a független életet, az egyedüllétet választanunk, vagy hasznos lehet mindkét félnek magába néznie.
Érdemes megfontolni, hogy adunk–kapunk-e elég dicséretet, szeretetet, méltányoljuk-e egymás teljesítményét, munkáját, tetteit, tanácsait, gondolatait, értékeljük és élvezzük-e párunk jótulajdonságait (mindenkinek van legalább egy ilyen!), vagy többnyire a rosszak miatt ostorozzuk?
Ha jobban meggondolom ennyi lehet a jó és tartósházasság titka is. Mi több: a házasságban élő férfiak egészségesebbek és tovább élnek! Vigyázzunk hát a férfiakra!
És kitérőként egy igaz történet, hogy mit tesz egy aprócska dicséret:
A lányom 10 éves korában történt az eset. A szobája időnként egy bombatámadás utáni állapotra emlékeztet.
Sokat veszekedtem vele emiatt – az elhangzott mondatokat nem idézem, szerintem Veled is történt már hasonló eset, és el tudod képzelni.
Egyszercsak beugrott egy gondolat, és egy este a szidalmazás helyett megdicsértem, amiért nagyobb a rend a szobájában, mint előző nap volt.
Nos, képzelheted hogy nézett rám. Az arcára az volt írva: anya megháborodott!
Én mindezzel nem törődtem.
Másnap megismételtem a mondatomat. A reakció ugyanaz volt.
És harmadnap is megismételtem, a dicséretemet.
És tudod mi történt ekkor?
A harmadik –látszólag alaptalan- dicséret után a csemetém olyan ragyogó rendet és tisztaságot varázsolt a szobájában még aznap este, hogy én magam is elámultam a hatáson.
Összehajtogatta és a szekrénybe rakta a tiszta ruháit, – még a polcokat is fölcimkézte, hogy hol, mi található, a szennyest kivitte a mosógép mellé. Katonás rendbe rakta a könyveit, társasjátékait. Letörölgette a port és fölporszívózott.
Természetesen a valódi dicséretet is megkapta.
Ettől az időponttól kezdve használom ezt a „dicséret és nagyrabecsülés terápiát”.
Tapasztalatom szerint remekül működik az élet minden területén.
Ám miről is beszélünk? A nők saját pénzügyi programjáról
A fenti kis kitérő után, visszatérve eredeti témámhoz, szerintem Te is tudod, hogy ebben a társadalomban a nők szerepe és helye tökéletesen megváltozott?
Van erről egy kedves, ám nagyon is jellemző vicc a női szerepekről:
Egy asszony munkát keres és elmegy a munkaközvetítő hivatalba.
Ott kitöltenek egy személyi lapot. A hivatalnok megkérdezi: Mi a foglalkozása?
A természetúgy rendezte, hogy az emberi faj létezése szempontjából hasznosabb, ha a gyermeknevelést végző asszonyok tovább élnek, mint a nemzést végző férfiak.
Így aztán várhatóan a nők soha nem lesznek egyenlőek a férfiakkal.
Ez ma is így működik, ráadásul a várható élettartamok fokozatosan emelkednek.
Ebből a természetes kódolásból adódik a gondolkodásbeli különbség: férfi vadászik, a nő gyűjtöget.
A férfiak türelmetlenebbek, ha akarnak valamit, azt általában azonnal akarják. – Azonnal elejteni a vadat.
A nők másképpen gondolkodnak, és képesek távolabb nézni és látni, mint a férfiak. A nők alaposabban kiismerik magukat a hosszú távú összefüggések között. És így, mivel tudnak és hajlandók hosszabb távon előrelátni az időben, jobban törekszenek a biztonságra, hiszen az utódok fölnevelése évtizedes feladat. Egy gyermek ma már 18-25 év alatt cseperedik önálló életre képes felnőtté.
A nők a feladatok, és e miatt a biztonságvágy miatt megfontoltabbak és jóval elővigyázatosabbak, mint a férfiak: jobban odafigyelnek a veszélyekre, és azokat alaposabban mérlegelik.
Társadalmi szerepükből is adódóan: fejlettebb a „hatodik érzékük”, és ezért a pénzügyekben érdemes és kell is figyelni a nők megérzéseire.
Végül pedig el kell hinniük, hogy képesek a pénzügyeiket is önállóan és optimálisan alakítani.
És hogy erre miért van szükség? Nos, erről még fogtok hallani.
És mire figyelj, ha már a gondolkodásmódról beszélgettünk?
Hogy védjék a családjukat, hogy pótolják a család haláluk esetén kieső bevételét, hogy megteremtsék a saját anyagi biztonságukat a nyugdíjas éveikre, stb…
Egy életbiztosítás vagy megfelelő befektetés alkalmas lehet arra, hogy fedezze a jelzáloghitelt, hogy megalapozza pénzügyileg a gyermekek okatását-képzését arra az esetre is, ha a családfenntartó elhunyt, biztosítja, hogy az özvegynek ne kelljen eladnia a közös otthonukat, mert különben nem tudja fedezni a kiadásait és jelentős életszínvonalzuhanást kellene elszenvednie.
Életbiztosítással gondoskodni a családunkról – megmutatja elkötelezettségünket a szeretteink iránt, és a felismerést, hogy ez pénzügyi feladatokkal is jár, melyeknek erkölcsi kötelességünk eleget tenni.
Miért kötnek a nőkéletbiztosítást?
Pontosan ugyanezen okokból!
Az életbiztosítás a leg(költség)hatékonyabb módja mind a férfiak, mind a nők számára, hogy gondoskodjanak a szeretteikről bármilyen körülmények között, és ugyanígy a saját jövőjükről is.
Azért van néhány probléma
Rengeteg hölgy van, aki egyáltalán nem rendelkezik biztosítással, vagy annak összege túl alacsony.
Mi a helyzet Nálad?
Ha megnézed a saját pénzügyi stratégiádat, mit tapasztalsz? Kielégítően védi ez a program a szeretteidet? Lehetővé teszi a céljaik megvalósulását? Eleget tudsz tenni a kötelezettségeinek? A családod számít Rád!
Ezért javaslom, hogy mindenképpen vizsgáld felül, hogy a céljaid-szükségleteid és azok fedezete egyensúlyban van-e?
„Kétkeresős” családban élsz?Ma a legtöbb családban mind a férfi, mind a nő dolgozik és jövedelmet termel. A férjek-feleségek, férfiak-nők „gazdasági közösségeket” alkotnak. A legtöbb ilyen kétkeresős családban mindkét fél keresetére szükség van ahhoz, hogy a háztartás kiadásait fedezni tudják, vagyis hogy kijöjjenek a fizetésükből.
Ha bármi szerencsétlenség történne Veled –és kiesne az a bevétel, amit Te viszel haza- képes lenne a családod a jelenlegi otthonában maradni? Képesek lennének gyermekeid elérni az oktatás / piacképes tudás terén kitűzött céljaikat? Vagy netán a súlyos pénzügyi veszteség szenvedést és nyomort hozna a családodnak?
A megfelelő öngondoskodás viszont pótolni tujda a kieső bevételeket, eloszlatja a (lét)bizonytalanságot, és garantálja a családod pénzügyi biztonságát.
Egyedül élsz, és egyedül neveled gyermekedet-gyermekeidet?Mint egyedülálló szülő Te vagy az egyedüli „kenyérkereső”, akinek kötelessége eltartani gyermekét-gyermekeit, és gondoskodni róluk minden élethelyzetben. Neked még határozottabb szükséged van az öngondoskodásra, mint egy két-szülős háztartásban, ahol még mindig marad egy bevételi forrás akkor is, ha az egyik szülő bármilyen okból keresőképtelen lenne.
Netán „háztartásbeli”vagy?Napjainkban a házas vagy élettársi kapcsolatban élő nők csaknem harmadára igaz, hogy önálló keresettel nem rendelkezik. Vagy főállású anya, háziasszony, vagy nem dolgozik, mert a férje/párja eltartja, vagy a férje/párja vállalkozásában dolgozik. Ezek az élethelyzetek ugyanolyan gazdasági közösséget teremtenek, mint a kétkeresős családok esetében, ám itt többnyire kizárólag a „nő” végzi a háztartási munkát. Ilyenkor -bár a nő tevékenysége – „szolgáltatásai” sokszor nem forintosíthatók-, mégis, ha ezt külsős szogáltatónak meg kellene fizetni, legalább 40-50ezer forintba kerülnének havonta. Elgondolkodtál már azon, hogy hogyan élne a társad és a gyermeke(i)d nélküled?
Egyedül élsz, ún.„szingli” vagy?Légy akár hajadon-szingli, aki soha nem ment férjhez, és nem él kapcsolatban sem, vagy légy elvált-gyermektelen nő, mégis szükséged lehet öngondoskodásra, időnként jobban, mint egy házas-kapcsolatban élő nőnek. Mégpedig azért, mert az hogy egyedülálló vagy, nem jelenti azt, hogy nincsenek kötelezettségeid és felelősséged. Lehetnek Neked is hiteleid. A lakásodnak, kocsidnak vannak fenntartási költségei. Sőt történhet Veled is olyasmi, ami minden tartalékodat és vagyonodat fölemésztheti. Ezek mégiscsak kötelezettségek, amelyek az Te szüleidet vagy más szeretteidet terhelhetik – illetve megteremthető a fedezetük egy jó pénzügyi programmal. De épp ilyen fontos, hogy a ma elindított vagyonteremtés védelmet jelent majd a jövőben a párodnak és gyermekeidnek is.
Amennyiben mégis az önállóság mellett döntesz, akkor egy befektetés megfelelő biztonságérzetet ad és stabil hátteret nyújt ahhoz, hogy az aktív munkavégzéstől kedved szerint vonulj vissza, úgymond nyugdíjba, és igényeid szerint élhess a fiatalon felhalmozott vagyonod hozamaiból.
Írásomban gyakran és felváltva használom az életbiztosítás, öngondoskodás, befektetés kifejezéseket. A végeredmény szempontjából ezek jelentése azonos, és azonos a cél is, amit szolgálnak. Vannak kiadások, amit valamikor, valakinek, valamiből ki kell fizetnie. Ezek fedezetét pedig ma már mindenkinek saját magának kell megteremtenie.
A takarékosság világnapját 1924 óta tartják október utolsó munkanapján, de alig volt olyan év, amikor a jelenleginél nagyobb jelentősége lett volna a spórolás kérdésének. A válság ugyanis rávilágított arra, hogy hazánk mennyire kiszolgáltatott a külső finanszírozásnak.
Nyolcvanöt évvel ezelőtt egy Milánóban rendezett nemzetközi konferencián 28 ország takarékpénztárainak küldöttei javasolták, hogy a jövőben minden év októberében tartsák meg a takarékosság világnapját. Hazánk legnagyobb pénzintézete, az OTP Bank 1964-ben csatlakozott a nemzetközi tanács felhívásához. Azóta ünnepeljük Magyarországon is ezt a napot.
Pénzt spórolni? Ugyan már! Dolgoztasd!
Tudjuk, hogy a bankban „tárolt” pénzek (lekötött betétek) kamata mindig az infláció alatt van, értéke hosszútávon elhanyagolható – pláne, ha a kamatadó 20%-os mértékét is leszámítjuk.
Amikor pedig úgy döntesz, hogy felhasználod –bár nem vagy a konkrét tudatában- biztos, hogy nem vásárolhatsz belőle annyit, mint például tavaly, vagy mint amennyit szeretnél.
Mióta tudom, hogy mit jelent valójában az a szó, hogy pénz, meg az, hogy forint, mindig arra tanítottak a szüleim, sőt akkor még az iskola is, hogy spóroljak. Akkoriban még létezett az iskolai takarékbélyeg intézménye – és amennyire emlékszem, imádtuk. Nézd meg, hogy ez miről szólt.
Aztán nagyobbak lettünk és eljött az „Ifjúsági Takarékbetét” ideje. Szinte emlékszem, amikor a szüleim elvittek az akkor még szinte egyedüli bankba, az OTP-be és az első 1.000,- forinttal megnyitották az én első, a saját nevemre szóló megtakarítási számlámat. És innentől minden hónapban ezer-ezer Ft gyarapította.
Ekkor ez egy nagyon felnőttes tett volt, el tudod képzelni, hogy dagadt a mellem a büszkeségtől, hogy én is beléptem az igazi pénz világába, saját nevemre szóló betéttel rendelkezem. El tudod képzelni milyen érett, komoly felnőttnek éreztem magam?
A jó tanács, hogy spórolj, légy takarékos, takarékoskodj, fogd meg és tedd félre a pénzt, aztán nemzedéken át visszhangzott, sőt ezt megelőzően is végigkísérte az életet a történelem századai során.
Hiszen nagyanyáink is ezt csinálták:
Amikor megtermett a gabona, három részre osztották:
l Az első rész volt a jövő évi vetőmag.
l A második részt használták az emberek élelmezésére.
l A harmadik részt szánták az állatoknak.
l Az első részhez semmilyen, hangsúlyozom: semmilyen körülmények között nem nyúltak! Ha elfogyott volna a másik kettő, elmentek napszámba, bérmunkába, de a jövőt soha nem élték föl!
Végiggondolva ezt az „ősi” módszert, felvetődik a kérdés: az a javaslat, hogy spórolj, tégy félre, takarékoskodj, még ma is egy jó tanács? Időszerű tanács ez ebben a mai nehéz gazdasági helyzetben, ilyen szűkös viszonyok között? Ez a legjobb tanács, amit az előttünk lévő kényszerhelyzetben meg kell fogadnunk, és követnünk kell? Netán ez már kevés lesz?
Valami megváltozott!
Itt két dolgot érdemes fontolóra venni.
A megtakarításokkal bezsebelhető kamat.
Mennyi kamatot kapsz? Mennyi jövedelmed keletkezik éves szinten? Ez ugye attól függ, hol tartod. A párnában? A befőttesüvegben? Nos, ezekben az esetekben annak ellenére, hogy esetleg egy fillért sem költesz belőle, mégis „elfogy” a pénzed. Az értéke évről-évre az infláció mértékével csökken, és képes úgy „elfogyni”, hogy nem is nyúlsz hozzá.
Bankbetétben? Az elmúlt évben kapott csúcs-kamatok nem tartanak örökké. És persze azok nem egész évre vonatkoztak, csak egy-két hónap lekötésre, és többnyire csak friss, máshonnan odavitt pénzekre. Kiszámoltad, mibe kerül a pénzed megmozdítása? Mibe kerül a számla fenntartása? Kamatadó?
Képzeld el, hogy valaki elaludt, és ottfelejtette a vagyonkáját a lekötés helyén, a kamat akkor akár 12 % is lehetett, amit csak pár hónapig kapott, és előfordulhat, hogy ma már csak 2-4 %-on sínylődik a pénze. És a kamatok mennek lefelé.
Nézz körül. Ma már senki nem fizet kétszámjegyű kamatot. Akár legyinthetsz is. Megteheted.
Pedig példa is van rá.
Amikor Japán levitte a megtakarításokra adott kamatot 2 %-ra, az akkor VILÁGnak számító Amerika és Európa csak nevetett rajtuk, mondván „velünk ez soha nem fog megtörténni”.
Aztán mégis megtörtént. Amerikában és Európában (usa dollára, eurora) kemény dió tartósan, hosszútávon 2-3 % kamat fölött fizető megtakarítást találni.
Ma már Japánban ez a kamat 0 % (jól látod: nulla százalék), magyarul az ügyfelek fizetnek azért, hogy a japán bankok őrizzék a pénzüket.
Az egyik sógornőm (kettő van!), akinek ma már 20-évesek a gyerekei, ugyanazt kezdte tanítani nekik a pénzről amit annak idején ő is tanult a szüleitől, amikor fiatal volt, és amit nekem is tanítottak, amikor fiatal voltam. Mindketten háromgyerekes családban nőttünk föl, hát kellet a spórolós életmód.
Egy napon ő is elvitte a csemetéit a legközelebbi OTP-be (mert ez volt a legközelebb és ezt használták az ő szülei is), hogy nekik is nyisson egy-egy számlát. Még akkor is Ifjúsági Takarékbetétnek hívták.
Ám volt némi különbség az én első számlám, és az unokahúgom és –öcsém számlái között.
Sógornőm azt volt kénytelen megtapasztalni, hogy idővel a gyerekek számlakivonatán a bank által felszámított és levont díjak értéke – vagy nevezzük inkább büntetésnek? bírságnak? – több volt, mint a haszon, vagyis a kamat, amit a gyerekei kerestek.
És világossá vált számára, hogy ha itt tartja továbbra is ezt a pénzt, a gyerekei ténylegesen pénzt veszítenek minden hónapban.
Ezzel a felismeréssel a mama haladéktalanul visszament a gyerekekkel a bankba, és nem kevés költséggel, lezáratták a betétek számláit.
Ő már biztos, hogy valami másra fogja tanítani a gyerekeit.
Is itt a második, sokkal zavaróbb tényező, mégpedig az, hogy hogyan tarthatod szemmel a nyomtatott pénz mennyiségét?
Miért lehet ez fontos Neked?
Mert ha folyamatosan több és több bankjegy, pénz kerül ki a Pénzjegynyomdából, akkor az inflációhoz vezet, és gerjeszti azt.
Most azt kérdezheted: Már miért vezetne a pénznyomtatás inflációhoz, amit nemes egyszerűséggel szoktak „a szegények adójának” nevezni, mert ők azok, akik befektetések, tőke- és passzívjövedelem híján nem tudják, nem képesek azt ellensúlyozni.
Mit mond a Wikipédia az inflációról? Idézem:
“Az infláció a közgazdaságtanban az árszínvonal tartós emelkedése. Jele általában a π (pi). Az árszínvonal csökkenése a defláció. Árstabilitás alatt az árak változatlanságát értjük egy időszakban, ekkor az árszínvonal-emelkedés 0% körüli. A stagfláció olyan viszonylagosan magas infláció, amely magas munkanélküliséggel jár együtt.
Az árszínvonal-változás mértékét tekintve beszélhetünk lassú (vagy kúszó), vágtató, ill. hiperinflációról. Kúszóinfláció esetén az árszínvonal évente csak néhány százalékkal nő. Vágtató infláció esetén az árak általános emelkedése már két számjegyű.
Az infláció a kormányok egyik rejtett adójellegű bevételének, az inflációs adónak a forrása.
Az infláció hatása a gazdaságra
A gazdaság számára az a kívánatos, ha az infláció mértéke a lassú (vagy kúszó) infláció tartományába esik. Ahiperinfláció, amely több száz százalékos is lehet, már az árváltozás kezelhetetlenségét mutatja, míg a defláció, vagyis a negatív infláció a gazdasági növekedést fogja vissza, vagy egyenesen gazdasági visszaeséshez vezet.
Az infláció ütemén kívül nagy jelentősége van az infláció kiszámíthatóságának és kiegyensúlyozottságának. Kiszámítható infláció esetén az árszínvonal-változás mértéke éveken át ugyanakkora, így a gazdaság szerepelői tartósan alkalmazkodni tudnak a nagyobb léptékű, akár évi 8-10%-os inflációhoz is. Kiegyensúlyozott infláció esetén a különböző termékek árai ugyanolyan mértékben emelkednek, ezért az árstruktúra nem változik. A kiszámítható és kiegyensúlyozott inflációnak még nagyobb inflációs ráta mellett sincs negatív hatása a gazdaságra. A nem kiszámítható infláció rontja a gazdasági előretervezhetőséget, ezért hatékonyságvesztést eredményez. A nem kiegyensúlyozott infláció a változó árstruktúra révén az egyes társadalmi csoportok jövedelmét befolyásolja, ezáltal jövedelem-újraelosztó hatással bír.
Az infláció hatással van a munkanélküliségi rátára is. Rövid távon az munkanélküliség és az infláció között ellentétes irányú változás figyelhető meg. Ezt az összefüggést a Phillips-görbe szemlélteti. Hosszabb távon azonban megjelenhet a stagfláció, amelynél a magas munkanélküliségi rátához gyorsabb inflációs ütem társul. Ez utóbbiból levonható az a gazdaságpolitika számára lényeges következtetés, hogy a monetáris politikáért felelős központi bankilletve a fiskális politikáért felelős kormányzat által szabadabbra engedett inflációárán sem csökkenthető hosszú távon a munkanélküliség. Rövid távon (egy-másfél év) azonban igaz, hogy a megnövekedett infláció csökkenti a munkanélküliséget, míg az egyre alacsonyabb inflációs ráta növeli az állástalanok számát.
Az infláció gazdasági okai
Az árforradalom óta tudjuk, hogy az infláció egyik leglényegesebb kiváltó oka a gazdaságban jelen lévőpénzmennyiség nagymértékű növekedése. Ez azonban nem jelenti azt, hogy más, a reálgazdasághoz kapcsolódó tényezők nem idézhetnek elő árszínvonal-növekedést. Ilyen tényezők lehetnek például:
Képzeld el, hoyg az egész világon rendelkezésre álló pénzmennyiség 1.000,-Ft, és ezzel egyidőben az egész világon 5 db árucikk áll rendelkezésre.
Ez azt jelenti, hogy 1-1 termék átlagosan 200-200,- forintba kerül.
A –nevezzük itt így- világkormány úgy dönt, hogy több pénzt nyomtat, és ezzel több pénzt juttat a (világ)gazdaságba. Elhatározza, hogy további 9.000,- Ft-ot nyomtat és küld ki.
Azonban ez a pénz önmagában nem teremt több terméket, és csak ettől a gazdaság sem fog növekedésnek indulni.
Leginkább arra fogják használni, hogy kiegyenlítsék belőle a fennálló kölcsönöket, hogy visszafizessék a nyomasztó tartozásokat, illetve ezzel fogják megtámogatni a gyengélkedő vállalkozásokat, és a zsibbadt üzleti életet.
Tehát nem hoz létre semmi újat,nem alkot, nem teremt, nem létesít semmit.
Ám mostanra a gazdaságban ezer forint helyett 10.000,-Ft kering, míg a termékek száma még mindig csak öt darab! Azért az öt termékért pedig már nem ezer-ezer forintot fognak kérni –egyenként, átlagban- , hiszen egy csomó extra pénz áll rendelkezésre, hanem 2.000 – 2.000,- forintot! Elképzelhető ez? Hát persze! Ráadásul válságkezelés címén most is valami ilyesmi történt szerte a világban!
Ha az infláció, a magas infláció bekövetkezik, akkor ugyanaz a termék sokkal többe fog Neked is kerülni a jövőben, mint amennyibe ma kerül, és mint amennyire Te számítasz. 20 éve 3,60 volt egy kiló kenyér ma 200,- Ft, mire nyugdíjas leszel, lehet, hogy 600-800,- forintot fognak érte kérni. Az az 1.000,- Ft, amit ma beraksz a bankba, lehet, hogy akkor csak 250-et fog érni.
Mit tehetsz? Mi a megoldás?
Felejtsük el a spórolást, a takarékoskodást? Csak költsük a pénzt? Vegyünk új ruhákat, cipőket, ékszereket, fölösleges, soha nem használt háztartási gépeket, kütyüket az összes létező forintunkért?
Ez biztosan jó lenne a gazdaságnak, de valószínűleg nem tenne jót a Te zsebednek és pénztárcádnak, és úgy általában az anyagi jóllétednek.
Másik megoldásként elviheted a pénzedet a tőzsdére, aztán imádkozol és reménykedsz, hogy az árfolyamok és az indexek emelkedjenek. Kérdés, hogy végiggondoltad-e, hogy mit miért csinálsz. Javaslom, olvasd el ebben a témában korábbi írásaimat:
Megtakarítok – vagyis rakosgatomés gyűjtögetem a pénzt, ám csak rövidtávon, addig amíg helyet keresek neki, vagyis kitalálom a következő befektetésemet.
Ugye Te is azt akarod, hogy egyszer elérd azt a pontot, amikor a pénz dolgozik Neked, függetlenül attól, hogy Te mit csinálsz, csinálod, mert élvezed az eddigi munkádat, vagy körbevitorlázod a földet? És innentől mindigpénzed dolgozik Neked, és mindig dolgozik. És az is természetes, hogy a pénzeddel szembeni elvárásod az az, hogy további pénzeket hozzon, és nem az, hogy apassza a zsebedet.
Eldöntötted, hogy BEFEKTETŐ leszel. Mit vizsgálsz meg? Hogy van-e már valamid, amit befektetésnek tekintesz? Ingatlan, tőzsde, vállalkozás, üzletrész, bankbetét, értékpapír, arany, ezüst, gyémánt? Mit szeretsz? Miben hiszel? Nézd meg, hogy éves szinten mennyi reálhozamot produkál neked. Tudod: bevételek – költségek.
Egy jónak tartott befektetés, legyen az bármi, átlagban és hosszútávon minimum évi 12 %-ot hoz. Neked milyen eredmény jött ki?
Aztán nézd meg a befektetéseidet a következő szempontok szerint: hozam, biztonság, likviditás/hozzáférhetőség, könnyen tudod-e mozgósítani a benne lévő pénzt szükség esetén, adózás vagy adóelőnyök, rugalmasság.
És ha ezt is végiggondoltad, tudd, hogy mit akarsz vele elérni? Mik a céljaid?
És innen már tervezhető is az optimális pénzügyi stratégiád. Ha szeretnéd, hogy összállítsam Neked, fordulj hozzám bizalommal itt: On-line jelentkezés
Mit érdemes még megnézni?
Úgy gondolom megér némi időt és energiát, hogy találj olyan eszközöket is, amelyek krízis és inflációs körülmények között is jól teljesítenek. Bár per pillanat nem feltétlenül kell és érdemes ezeket használnod.
Például léteznek ún. krízis-alapok, melyek éppen „válság” idején teljesítenek jól. Ilyen alapok a palettánkból pl. az Abszolút hozam, az FX.
És ilyen eszköz lehet az ezüst, ami szinte “mostohagyerek” a befektetési palettán, de én nagyon szeretem, sokkal jobban, mint az aranyat.
Nem ajánlom ezeket szükségszerűen Neked is, hiszen nem ismerem a konkrét pénzügyi helyzetedet, egyszerűen csak elmondom, hogy én hogyan gondolkodom, hogy én mit tettem, és nem csak én…
Általában, amikor a pénz veszít az értékéből, az ezüst és más nemesfémek érétke fölmegy. Ma pl. az ezüst olcsó, a színezüst ára is cca. 100,-Ft/gr. Az arany ára cca. 1053 USD/uncia, és ez 20% (!) körüli emelkedést mutat az egy évvel ezelőtti árhoz képest!
Ráadásul az ezüst iránti kereslet jelentős, és folyamatosan nő, ugyanis felhasználása roppant széleskörű: informatika, számítógépek, mobiltelefonok, izzók, televíziók,… Ezt tetézendő a világ ezüstkészlete és ezüstkínálata korlátozott. Az arany rendelkezésre állása jelenleg sokkal bőségesebb, mint az ezüsté.
Innen úgy tűnik, hogy nagy valószínűséggel az elkövetkező évek során az ezüst értéke jelentősen emelkedni fog, különösen, ha figyelembe vesszük Kína, India, és a többi fejlődő ország egyre nagyobb ezüst-éhségét, és növekvő keresletét.
A tanulság az, hogy azok a tanácsok, és utak, amelyek a múltban remekül működtek, ma már nem feltétlenül állják meg a helyüket, és elavultak lehetnek.
Megváltozott a gazdasági környezet, és a múlt már soha többé nem tér vissza. Soha többé nem lesz 3 forint a benzin, nem lesz 3,60 a kenyér, és nem lesz 3 Ft a tej.
Ha azt képzeled, hogy mégis, és arra vársz, hogy a dolgok visszazökkenjenek a régi, normál kerékvágásba, akkor nagyon fájdalmas, keserű és hosszadalmas várakozásnak és reménykedésnek nézel elébe.
A régi tanácsokat hallgasd meg, ám azokat a mába, a jelenbe beépítve új megoldásokat kell felkutatnod és alkalmaznod.
A vállalatoknak, vállalkozásoknak állandóan változó szabályok és gazdasági környezet közepette kell a havi pénzáramlásukat (bevételek, kiadások) úgy megvalósítani, hogy egyre nagyobb haszon keletkezzen, amit tudatos döntéssel szabadon felhasználhatnak.
A cégen belüli és cégen kívüli tartalékok képzésekor kezelni kell a jövőbeni kockázatokat és forrást kell teremteni a jövőbeni “piaci ziccerek” (olcsó vásárlás, alkalmi vétel, stb.) kihasználására.
Kockázatok, amiket tartalékképzéssel/tőkeépítéssel kezelhetsz:
A tevékenységi, üzleti kockázat, hullámzó bevétel, “nehéz idők”, konkurenciaharc
Munkáltatói kockázat (kulcsemberek megtartása, személyi jövedelemre rakódó magas adók)
Több tulajdonos kockázata (tulajdonostársak szétválása, tulajdonostárs balesete, halála)
Kiszállási stratégia (több év alatt építhető fel, hogyan lehet függetleníteni magam a vállalkozásomtól?)
MIT SZÓLNÁL HOZZÁ, ha TE magad, vagya céged, vállalatod, vállalkozásod rendelkezne olyan SAJÁT TŐKESZÁMLÁVAL:
Ami, ha akarod, akkor magáncélú, ha akarod, akkor vállalkozásomé…
Ami, ha akarod a jelenlegi cégedé, ha akarod a következő, új alapítású cégedé (transzferálható adókötelezettség nélkül cég-cég, cég-magánszemély között)…
Ami, ha akarod az egyik vállalkozásodé, ha akarod, akkor a másiké…
Aminél csak akkor fizetsz adót és olyan mértékben, amikor kiveszed/felhasználod a pénzt…
Aminek a segítségével szabályozni tudod az adózás előtti eredményed…
Amire a befizetett pénzt költségként elszámolhatod, később felhasználhatod…
Ami neminkasszálható, nem vonható per alá, nem képezi a felszámolási eljárás részét…
Aminek segítségével tulajdonrészt adhatsz üzlettársadnak, kulcsemberednek…
Aminek a segítségével pénzt adhatsz magadnak, vagy kulcsemberednek a személyi jövedelemadózásnál kedvezőbb adózási feltételekkel…
Aminek a segítségével adókímélő módon gondoskodhatsz a saját, vagy munkatársaid családjának anyagi biztonságáról, ha baleset/halál történne…
Amiben a félretett pénz banki kamatnál nagyobb mértékben gyarapodhat az időtávtól függően és a pénzt akár bankkártyával felhasználhatod, korlátozás nélkül…
Aminek még számos különlegessége van… de ezt már csak személyesen, együtt beszéljük meg…
Vállalkozásunk jövőbeni pénzügyi helyzete attól függ, milyen döntéseket hozunk ezzel kapcsolatban itt és most!Amennyiben szeretné ezt valakivel megbeszélni, készséggel állok rendelkezésére! Bővebb tájékoztatásért jelentkezz itt.
BőségTitkok 